操作中的尷尬:真實投保訴求難確定 條款設計非一家之事
“盡管我們是‘吃飯AR擴增實境財政’，但在農業保險方面縣里FRP的投入力度開幕活動不小。”合浦縣財政局局長蘇遠輝對人民網記者說，2016年按照1500萬元農業保險保費規模，以縣本級配道具製作資10%的標準，財政局拿出來150萬元。但全年縣里的三家保險公司共簽下的農業保險約500萬元，僅為預期場地佈置保費的1/3，財政撥款為50萬元。
為何現實玖陽視覺與理想相差甚遠？有業內人士坦平面設計言，農戶的投保訴求不確定性很大，“你去摸底時，大家認為是好事愿意上人形立牌保險；你去收保費時，有些人就動搖了。而包裝盒保記者會險公司與農戶簽訂保險合同的金額，直接決定著政府撥款配資的情況。且預期投保規模，對于保險條款設計至關重要。”
包裝設計以珍珠養殖為例，素有“西珠不如東珠，東珠不如南珠”，南珠就是合浦縣所產的沈浸式體驗珍珠。隨著對南珠品牌的挖掘記者會，合浦縣正籌劃擴大珍珠養殖，如何為產業發展提供保障模型是保險公司面臨的現實問題。
人保財險合浦縣支公司經理夏光偉介紹說，首先是相關部門向保險公司提出產品需求；其次要廣告設計與水產局等主管部門確定當年養殖規模，走訪農戶摸底投保訴求與心理賠償額度；第三要與專業機構溝通計算每畝最大賠付額度；第四上報地方保險監管部門，等待批復。如果真實投保情況與摸底統計相差甚遠，將給保險產品穩健運營帶來不確定性。
“術業有專攻，農業互動裝置保險條款設計是多方共同參與的結果，并非保險公司一家沈浸式體驗的事。”夏光偉表示，設計符合市場道具製作規律的保險條款，需要投保農戶、產業研究機構、政府主管部門共同參與，而保險公司的專業是在風險定價。
亟待突破的瓶頸：保足保全是基礎 定損標準化是關鍵
一團亂麻找出線頭，理順農業保險的關鍵何在？上述業內人士認為，進一步提高互動裝置財政農業保險保品牌活動費比例，有助于農產品保足保全；要將保險意識從墻壁上寫進農民心里，從“要我上保險”向“我要上保險”轉變。
針對保足保全，楊建表示，如果區域內有15萬畝的林地，只投保了5萬畝，大型公仔再按照比例將指標分派到村，一旦遭遇臺風災害，很難確定一個村的哪塊地投了保險，容易發生相互扯皮的情況。“幾年前，臺風過后10畝林地的定損，參展我用了8個業務員算了10多天。樹木高矮不同，折損程度各異，農戶急切的心情能夠包裝盒理解，但定損工作量確實不小，還可奇藝果影像能影響農人形立牌戶投場地佈置保體驗。”
他認為，在保足保全的基礎上，通過定損標準化能夠提高賠付大圖輸出效率、提記者會升投保體驗。“以大蠔為例，在保足保全的情況下，按照臺風級別，11級臺風每畝賠損100元、12級300元、13級1500元……17級以上賠損9000元，保險公司僅是抽查即可。”
“在提高定損標準化的同時，還要注重區域地理特點。就林木而言，雖然目前廣西地區執行統一的模型保險費率與賠付標準，但沿海地區遭遇臺風的損失較大，應在產品設計時針對不同地區應進行調整。”他說。
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